gdzie wziąć kredyt

Polacy wciąż bardzo chętnie się zadłużają. Z danych statystycznych wynika, że portfel zadłużenia Polaków rośnie o około 30 miliardów złotych rocznie. Łącznie wynosi on już ponad 600 miliardów złotych. Niemal o tyle samo rośnie kwota kredytów niespłacanych w terminie. Co ciekawe największą wartość w tych 30 miliardach nie stanowią wysokie kredyty mieszkaniowe. Prym wiodą niższe kredyty konsumenckie. Jest to jeden z najpopularniejszych produktów finansowych oferowanych przez banki. Wszystkich kusi możliwość szybkiego i łatwego zdobycia dodatkowych środków, które można spłacić w kilku lub kilkunastu niskich, miesięcznych ratach. Poszukując odpowiedniej dla nas oferty łatwo można się pogubić w gąszczu kredytów proponowanych przez banki. Gdzie wziąć kredyt, żeby nie przepłacić? Ile wynosi oprocentowanie kredytów? Co zrobić w przypadku odmownej decyzji banku?

Ile kosztuje kredyt?

Na całkowity koszt kredytu składa się jego oprocentowanie (marża + WIBOR), prowizja za udzielenie kredytu, opłaty przygotowawcze oraz ubezpieczenie. Nie wszystkie opłaty są obowiązkowe. Wszystko zależy od aktualnej oferty danego banku.

Oprocentowanie kredytu

Oprocentowanie kredytuNakładanie marży na oferowane kredyty jest sposobem banku na zarobek. Zazwyczaj oprocentowanie jest niewiele wyższe niż zarobek na lokatach oferowany przez ten sam bank. Dzięki temu właśnie banki zarabiają pieniądze i mogą je pożyczać. Zazwyczaj oprocentowanie kredytów gotówkowych waha się w przedziale 4 – 10 %. Jest to stała wartość, na którą godzą się obie strony podczas podpisywania umowy. Może być ona zmieniona jedynie za pomocą aneksu. Drugim składnikiem oprocentowania jest tzw. składka WIBOR. Jest to stopa procentowa po jakiej banki pożyczają sobie pieniądze. Jest ona ustalana każdego dnia roboczego o 11 rano. Jest zmienna i dlatego może mieć wpływ na wysokość rat podczas spłaty kredytu. Wahania nie są jednak na tyle duże aby mieć realny wpływ na wysokość raty. Wysokość WIBOR to ok. 1 – 2 %.

Prowizja, opłata przygotowawcza, ubezpieczenie

Prowizja, opłata przygotowawcza, ubezpieczenieOprócz oprocentowania banki dodają również do kredytów inne opłaty. Często rekompensują sobie tym niższe oprocentowanie, które w reklamach mają zachęcać klientów do skorzystania z ich usług. Do takich opłat może należeć na przykład prowizja za udzielenie kredytu lub tak zwana opłata przygotowawcza. Zazwyczaj nie są to opłaty eksponowane przy pierwszym przedstawieniu produktu. Nie można jednak również stwierdzić, że są to jakoś specjalnie ukrywane opłaty. Zazwyczaj dowiadujemy się o nich pod koniec składania wniosku kredytowego. Mogą wynieść nawet kilkaset złotych. Nie wszystkie banki decydują się jednak na wprowadzanie takiej opłaty. Wszystko zależy od konkretnej oferty danego banku.

Inną kwestią jest ubezpieczenie kredytu. Jest ono dobrowolne, choć może mieć wpływ na ocenę naszej zdolności kredytowej. Zazwyczaj jest to domyślnie włączona opcja jako dodatkowy produkt przy podpisywaniu umowy kredytowej. Nie każdy wie, że można bez problemów zrezygnować z ubezpieczenia, ciesząc się dzięki temu niższą miesięczną ratą oraz niższym ogólnym kosztem kredytowania. Zazwyczaj z ubezpieczenia możemy również zrezygnować już w trakcie spłaty kredytu. Wiąże się to jednak z koniecznością udania się do placówki bankowej lub wysłania rezygnacji przy pomocy listu poleconego.

Gdzie wziąć kredyt?

W zasadzie wszystko sprowadza się do tego, aby wybrać najtańszą w końcowym rozrachunku ofertę. Taką, gdzie łączny koszt (RRSO – Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania oraz inne koszty) będzie najniższy w całym okresie kredytowania. Pomóc nam w tym mogą rozmaite kalkulatory kredytowe dostępne w internecie. Możemy również spróbować umówić się z doradcą kredytowym, jeśli kwota kredytu jest nieco wyższa i nie chcemy spłacać zbyt dużo odsetek. W internecie działa także mnóstwo for internetowych oraz grup dyskusyjnych, gdzie otrzymamy fachowe i aktualne informacje dotyczące aktualnej oferty banków.

Bank odmówił? A może chwilówka?

Jeśli jednak z jakiegoś powodu dostaniemy w banku negatywną decyzję kredytową będziemy musieli poszukać innego źródła finansowania. Rozwiązaniem może być w tym przypadku tzw. chwilówka zaciągnięta w jednej z firm pożyczkowych działających w internecie. Oferują one mniejsze kwoty niż tradycyjne banki i są one wyżej oprocentowane. Jednakże dużo łatwiej i szybciej jest otrzymać taką gotówkę. Pożyczkę możemy otrzymać nawet pomimo negatywnej historii w BIK i w przypadku gdy nie jesteśmy w stanie udokumentować naszych przychodów. Co więcej, jeśli nie potrzebujemy dużej ilości gotówki możemy skorzystać z promocji polegającej na darmowym udzieleniu pierwszej pożyczki. W ten sposób jesteśmy w stanie pozyskać kilka tysięcy złotych na okres 30 dni. Jeśli zobowiązanie w całości spłacimy w terminie nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów.

[Głosów:1    Średnia:5/5]

3 KOMENTARZE

Odpowiedz na „UlaAnuluj odpowiedź

Please enter your comment!
Please enter your name here