Najtańsza pożyczka

Wybierając odpowiednią pożyczkę w internecie zawsze kierujemy się wysokością rat jakie będziemy musieli spłacać. Ma to ogromny wpływ na nasz comiesięczny budżet i pozwala oszacować na jaką pożyczkę aktualnie nas stać. W wybraniu najtańszej pożyczki mogą nam pomóc zaawansowane porównywarki kredytów dostępne w internecie. Możemy również skorzystać z porad udzielanych na forach internetowych lub na facebookowych grupach. Pamiętajmy jednak, że najtańsza pożyczka nie zawsze okazuje się tą najbardziej dla nas korzystną. Oprócz wysokości rat na atrakcyjność produktu finansowego wpływa jeszcze wiele innych czynników. Podczas wyboru jednej konkretnej pożyczki musimy być bardzo czujni.

Co składa się na koszt pożyczki?

Na ogólny koszt pożyczki składa się zazwyczaj marża banku lub instytucji finansowej, stawka WIBOR, prowizja za udzielenie kredytu, opłata przygotowawcza oraz ewentualne ubezpieczenie od braku możliwości spłaty. Nie wszystkie te elementy są obowiązkowe i nie wszystkie są stosowane przez banki. W zasadzie możemy być pewni jedynie marży banku oraz stawki WIBOR. Te elementy muszą być uwzględnione przy każdej pożyczce. Reszta zależna jest od aktualnej oferty danego banku.

Oprocentowanie pożyczki zależne jest od tego gdzie zostaje nam ona udzielona. Jeśli pod uwagę bierzemy tradycyjne banki to sama marża banku będzie oscylować w okolicach 5 – 10 % wartości udzielonej pożyczki. W przypadku parabanków wartości te będą o wiele wyższe. Ale i warunki uzyskania będą o wiele bardziej dostępne np. dla osób,które nie są w stanie udokumentować swoich dochodów, bądź posiadają negatywną historię w BIK.

Stawka referencyjna WIBOR (inaczej wysokość stopy procentowej) to stawka po jakiej banki udzielają sobie kredytów. Jest ona ustalana każdego dnia roboczego o godzinie 11. Ma ona realny wpływ na wysokość raty kredytu. Warto wiedzieć, że jest ona zmienna, dlatego podczas spłaty kredytu wysokość raty może się nieznacznie zmieniać na plus lub na minus.

Banki często stosują chwyt marketingowy polegający na tym, że oprocentowanie kredytu wynosi 0%, jednak do kosztów dołączana jest prowizja za udzielenie kredytu lub tzw. opłata przygotowawcza. Rekompensuje ona bankowi straty związane z zerowym oprocentowaniem. Przyciąga również klientów, na których działa wyeksponowany napis „0%”.

Ważnym elementem stanowiącym o wysokości ewentualnej raty kredytowej jest również ubezpieczenie. Nie jest ono obowiązkowe. Jednakże banki często domyślnie dodają taki produkt do kredytu, starając się jak najwięcej zarobić. Ubezpieczenie taki chroni klienta w przypadku gdy przez wypadek lub chorobę straci on zdolność do spłacania rat kredytowych. Z ubezpieczenia można jednak zrezygnować i cieszyć się dzięki temu niższą miesięczną ratą.

Darmowa pierwsza pożyczka

Powszechne jest przekonanie, że pożyczki internetowe (tzw. chwilówki) są najdroższą metodą pozyskiwania środków. I faktycznie, jest to prawda. Jednakże zdecydowana większość firm udzielających pożyczek w internecie posiada w ofercie promocję polegającą na tym, że pierwsza chwilówka jest całkowicie darmowa o ile spłacimy ją w całości w wyznaczonym terminie. Jest to idealne rozwiązanie, jeśli natychmiast potrzebujemy niewielką kwotę pieniędzy i jesteśmy przekonani, że w przeciągu 30 lub 60 dni nasza sytuacja finansowa pozwoli na całkowitą jej spłatę. Nie ponosimy wtedy żadnych dodatkowych kosztów. Jeśli pożyczymy 2000 zł to dokładnie tyle samo będziemy musieli spłacić. Musimy być jednak bardzo czujni, ponieważ nawet jednodniowe opóźnienie w spłacie zobowiązania może sprawić, że do pożyczki zostaną doliczone dodatkowe opłaty i prowizje co sprawi, że stanie się ona zupełnie nieopłacalna. Dodatkowym plusem w tego typu pożyczkach jest fakt, że firmy ich udzielające nie zawsze sprawdzają naszą historię w BIK i nie zawsze żądają dostarczania dodatkowych dokumentów poświadczających nasze zatrudnienie i zarobki. Dzięki temu pożyczki są szybko i łatwo dostępne dla większości klientów.

Czy najtańsza pożyczka jest zawsze najlepszym rozwiązaniem?

Niekoniecznie. Warto sprawdzić dokładnie umowę kredytową zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie pożyczki. W każdej umowie mogą być zawarte niekorzystne dla nas punkty, które w przypadku spóźnienia ze spłatą uruchomią całą lawinę dodatkowych opłat. W skrajnych przypadkach mogą one nawet przewyższyć kwotę pożyczki. Czasem zamiast korzystać z najtańszej oferty na rynku skupić się na tej oferowanej przez uznaną na rynku firmę lub bank z tysiącami zadowolonych klientów. W wyborze mogą pomóc internauci, którzy chętnie dzielą się w internecie informacjami na temat tych mniej uczciwych firm lub banków.